すぐにまとまったお金が借りられるカードローンは便利なものですが、便利さにだけ目を向けていると、気づいたら複数のローンを借りていて返済が大変な状態になっていることもあります。

そんな時に利用できるのが「おまとめローン」ですが、その特徴を理解していないとデメリットを被ることもあります。

今回は、おまとめローンの特徴と、利用することでメリットがある人、デメリットになる人について説明していきます。

おまとめローンの特徴

おまとめローンは、その名前のとおり「複数の金融機関からのローンをまとめて借入元を一本化するためのローン」です。

借入元を一本化することを目的としているため、融資金はすべて他社借入れの返済に使用されます。
また、借入れ後の追加融資は不可となっている場合があります。

その代わり、設定されている融資限度額が通常のローンより高く、適用される金利は低めになっていることが多いです。

しかし、金利は会社によって違うため、A社のおまとめ専用ローンの金利よりB社の通常のローンの金利の方が低いということもあるので、よく確認することが大切です。

おまとめローン利用にメリットがある人

では、おまとめローンを利用してメリットがある人とは、どんな人でしょう？

複数の返済管理が大変、という人

複数のローン会社から借入れを行っていると、会社毎に返済額や返済日が異なるため管理するのが大変になり、返済漏れや遅延が発生しやすくなります。

おまとめローンを利用すると、借入元が一本化され毎月1回、決まった金額を返済すれば良くなります。そのため管理がしやすくなり、返済漏れや遅延も発生しにくくなります。

適用されている金利が高い人

複数のローン会社から100万円以下の金額を借り入れている場合、約18％上限金利が適用されていることが多いです。

まとめる金額が100万円を超える場合、おまとめローンを利用することで適用される金利が15%以下になる可能性があります。
また、金融機関や借入金額によって、さらに低く設定されている場合があります。複数の金融機関の金利条件をしっかり比較したほうが良いでしょう。

おまとめローン利用がデメリットになる人

反面、おまとめローンを利用することが逆にデメリットとなってしまう人もいます。

借入れ後に追加融資が必要になる人

おまとめローンは、ローン完済を目指すためのローンであるため、借入れ後の追加融資は不可となっているのが一般的です。

そのため、収入が少なく日々の生活が厳しい人の場合、返済後に再度借入れをして他の支払いをする事ができなくなり、生活の破綻をまねく可能性が高くなります。
そういった場合は債務整理を検討することをお勧めします。

完済間近なローンがある人

おまとめローンを利用すると適用される金利が低くなり、月々の返済額がこれまでより低くなる可能性がありますが、一度決まった返済額は完済まで基本的に変わりません。

しかし、借入れ状況によってはおまとめローンは利用せず、完済間近なローンを重点的に返済していくことで、返済額を徐々に減らすことができます。

おまとめローンを利用するのがよいのか、残高が少ないローンを重点的に返済していくのが良いのかは、個々の借入れ状況や返済状況によるため、ご自身にとってどちらが有利かシミュレーションを行い、確認をしてください。

利用する前にきちんと検討をしましょう

おまとめローンは、複数のローンを一本化することで返済の管理がしやすくなるだけでなく、低い金利が適用されることで返済額も少なくなる可能性があります。
反面、追加融資が受けられなかったり、契約時に決まった返済額が完済まで維持されたりと、人によっては不利な条件となる場合があります。

ご自身にとっておまとめローンがメリットがあるものかどうか、きちんと見極めて利用の検討をしましょう。