カードローンとは、審査によって決められた上限額の範囲内で自由に借入・返済ができる個人向けの融資制度です。

このカードローン、経営母体により違いがあることをご存知でしょうか？

カードローンの種類

カードローンには、大きく分けて銀行・消費者金融・JAろうきんがあります。それぞれ審査条件や金利などが異なるため、自分にあった借入先を選ぶ必要があります。

では、それぞれどんな違いがあるのかを見ていきましょう。

銀行カードローン

みずほ銀行・三井住友銀行などのメガバンクや、地方銀行、楽天銀行などのネット銀行に至るまで「銀行」が提供しているカードローンです。

年収の3分の1までの借入を許可する「総量規制」の対象外であることが他のカードローンとは大きく違い、高額融資を受けたい人、年収が低い人にとってはメリットと言えるでしょう。ただし銀行独自の審査基準を設けている場合がほとんどです。

金利は高くて14％前後と、消費者金融系の約18％に比べると低めに設定されています。融資日は最短で翌日、基本的には数日後という場合が多く、今すぐお金が必要という人には向かないでしょう。

消費者金融カードローン

プロミスやアコムなど、金融庁に貸金業登録をしている金融機関が提供するカードローンです。

年収の3分の1までの借入を許可する「総量規制」の対象で、限度額も銀行に比べると低めのところが多いため、高額融資は受けにくいでしょう。金利は約18％と高めとなっています。

最大の特徴は融資の早さです。即日融資が可能という場合が多く、今すぐお金が必要という人にはメリットとなるでしょう。

JA・ろうきんカードローン

全国各地のJAや、全国13箇所のろうきんが提供しているカードローンです。

居住地によって融資を受けられる機関が限定され、地域により金利も異なります。また、カードローンを扱っていない機関も稀にあるため、事前の確認が必要です。

メリットは金利の低さです。非営利を原則としているJAやろうきんでは、多くの場合金利の上限が10％前後となっています。

ただし会員であること、居住要件などの融資条件が厳しく、非会員が借りる場合は借入金額が非常に少なくなります。条件が当てはまる人にとっては、金利の低さから選択肢のひとつとなり得そうです。

一方、最大のデメリットは融資実行までの遅さです。多くの機関で審査に1～2週間ほどかかります。急な出費など、急ぎでお金を必要とする場合には利用しづらいでしょう。

自分の条件に合った借入先を選択しましょう

借入先によるカードローンの違いを見てきました。

借入先の特徴やご自身の状況を、しっかりと把握したうえで自分に合う借入先を選択し、無理なくしっかりと返済計画を立ててから融資を受けましょう。