カードローンの返済方法の中に「リボルビング払い」という返済方法があります。

一口にリボルビング払いといっても「残高スライドリボルビング返済」や「定率リボルビング形式」など、様々な名称がありますが、一体どのような違いがあるのでしょうか。

今回は「カードローンのリボルビング払い」についてまとめました。

リボルビング払いとは

リボルビング払いとは、一般的に「リボ払い」とも呼ばれる「毎月定額または残高の定率を支払う方法」で、クレジットカードの支払い方法などでもよく使われています。
参考：知るぽると　 データ資料室 › リボルビング払いとは

リボルビング払いの3つの要素

リボルビング払いの3つの要素は以下の通りです。

元金方式と元利方式

毎月一定の返済額に利息が含まれるか含まれないかの違いです。
元金方式の場合は利息は含まれず、元利方式は利息を含みます。

（例）
「リボ払いで毎月1万円を返済」する場合の返済額
・元金方式：1万円＋利息（月々の支払い額は変動する）
・元利方式：1万円（利息が含まれており、月々の支払い額は一定）

一般的に、元金方式の方が「毎月の負担は増えますが元金の減りが早く」、元利方式は「毎月の負担は少ないですが、元金の減りは遅く」なります。

定額方式と定率方式

「定額返済」とは毎月一定額を支払う方式です。「定率返済」は、残高に対してあらかじめ設定された割合で支払います。

（例）
・定額返済：毎月1万円ずつ返済
・定率返済：毎月定率3%ずつ返済　例）借入残高30万の場合　30万円×3%＝9,000円を返済

残高スライド方式

借り入れ残高に応じて月々の返済額（定率返済の場合は割合）が変動する方式です。

（例）
・借入残高が10万円未満の場合、返済額1万円
・借入残高が10万円以上〜20万円未満の場合、返済額2万円

これら3つの要素が「定額+残高スライド」や「元利+定率+残高スライド」などのように
組み合わさって、様々なリボルビング払いが出来上がるのです。

残高スライド元利定額リボルビング方式

カードローンで多く使われているのが、この「残高スライド元利定額リボルビング方式」のようです。

ただ、カードローン各社の返済方式の名称は様々です。「元金」や「元利」などの文言が
入っていない場合もあり、一見ではわからないこともあります。

また、名称には「定額」と記載があっても、実際には「定率方式」のような仕組みになっている場合もありますので、返済方法をチェックする際は名称だけではなく、内容まできちんと確認するようにしましょう。

リボルビング払いは返済方法を確認してから利用を

リボルビング払いには、毎月の支払い額が一定なので「家計の管理がしやすく返済計画を立てやすい」というメリットがあります。

一方で、お金を使っているという意識が少なく、いつのまにか借入金が増えてしまったり、返済方式によってはなかなか元金が減らず、返済期間が長くなるというデメリットもあります。

カードローンを利用する際には、返済方法をきちんと理解し、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。