カテゴリー: 申込

スキマ時間を利用しながら、ポイントサイトでお小遣い稼ぎをしている方も多いのではないでしょうか。
ポイントサイトのカードローン案件は、ポイントが多く獲得できることもあり、短期間に複数の申込みをしてしまう方もいるでしょう。

しかしポイント獲得目的で複数のカードローン申込みを行うと、「申込みブラック」になるリスクが高まります。
今回は、ポイントサイトでのカードローン案件に潜む、「申込みブラック」について解説します。

複数のカードローン申込みにはリスクがある

各ポイントサイトでは、大手銀行カードローンや消費者金融業者まで、カードローン案件を幅広く扱っています。加えて、他の案件よりも多くのポイント獲得ができるため、利用者はつい軽い気持ちで「申込みをしてみよう」という心理になるのも当然でしょう。

「申し込みブラック」状態に

カードローン会社に申込みをすると、信用情報機関に申込みの事実が記録されます。

申込みを受けたカードローン会社は、信用情報機関の記録を照会し審査を行いますが、複数の申込みを短期間に行っていると「お金に困っているのではないか」「貸し倒れリスクが高いのではないか」と判断され、審査に通りにくくなります。
この状態を「申込みブラック」と呼びます。

クレジットカードの申込みにも注意

クレジットカードの申込みについても、カードローンと同じく信用情報機関に記録されるため、複数の申込みは「申込みブラック」となることを覚えておきましょう。

「申し込みブラック」の影響

「申込みブラック」状態に陥ったとしても、「カードローン自体は利用しないので影響はないのでは？」と考える方も少なくはありません。 またポイントさえ獲得できれば、カードローンはすぐに解約できると考えている方もいるでしょう。

しかし、ポイント獲得目的でカードローンやクレジットカードに複数申込みをしたり、契約直後の解約を繰り返していると、本当に必要なときにローンが組めない可能性が高くなります。
マイホームや新車の購入を考えたとき、残念ながらローン審査が通らずに、家族の夢をあきらめることになるかもしれません。

ポイントサイトをうまく利用しよう

複数社へのカードローン申込みについてのリスクをしっかりと把握し、ポイント獲得目的だけの申込みはやめましょう。
ポイントはあくまでも「おまけ」です。

カードローンを利用する必要性をきちんと考えた上で、おまけとしてポイントを獲得することが、ポイントサイトを上手に利用するコツとなるでしょう。

カードローンの契約方法の一つに「Web完結」での申し込み、契約があります。
申込みから借入、返済までをパソコンやスマートフォンから行うことができる便利なサービスです。

今回は、自宅にいながら手軽に借入ができる「Web完結」のメリット・デメリットを解説します。

「Web完結」と「Web申込み」の違い

カードローンのWeb受付には、「Web完結」と「Web申込み」の2種類があります。

「Web完結」は、店舗やATMに足を運ぶ必要がなく、申込み・審査・契約・借入れ・返済までを Web上で行えるサービスです。

「Web申込み」は、 Web上で申込みができますが、契約は店舗やローン契約機で行う必要があります。契約しなければ借入れをすることができません。

Web完結の4つのメリット

Web完結のメリットとは、具体的にどのようなものでしょうか。

(1)時間や場所を選ばない

24時間受付可能なカードローン会社もあり、自宅や好きな場所に居ながら、パソコンやスマートフォンで手軽に利用ができます。
短時間で借入ができ、即日融資ができるカードローン会社もあります。ただし銀行カードローンでは、2018年1月より金融庁からの指導で、即日融資の自主規制を行っていることを覚えておきましょう。

(2)必要書類は画像で送付ができる

申込みに必要な書類は、スマートフォンのカメラで撮影した画像をメールに添付したり、専用フォームでアップロードして提出します。
従来のように印刷して郵送する必要がなく、手間がかかりません。

(3)周囲の目を気にせず利用ができる

Web完結を提供しているカードローン会社の多くでは、 Web上で契約書の控えの閲覧ができます。

「カードレス」サービスを行っているカードローン会社もあり、契約書の控えやローンカードが自宅に郵送されないことで、家族や周囲の目を気にせず利用ができます。
ただし、銀行カードローンでは、契約書の控えは必ず自宅に郵送されることを覚えておきましょう。

また、カードローン審査時に必要な勤務先への在籍確認も、Web完結なら不要な場合があります。

(4)インターネットバンキングで借入、返済ができる

Web完結では、店舗やATMに足を運ばずにインターネットバンキングで借入や返済ができます。また、銀行口座に振込された借入金は、銀行のキャッシュカードでも引き出しができるので、周囲の目を気にする必要がありません。

Web完結の２つのデメリット

反面、Web完結のデメリットとは具体的にどのようなものでしょうか。

(1)返済能力以上の借入リスクが生じる

Web完結は、その手軽さからつい借入れをしすぎてしまうリスクがあります。予想以上の借入額となり、返済不可能とならないによう注意が必要です。

(2)契約のタイミングによっては即日借入ができない

24時間対応のカードローン会社でも、申込み時間や申込み内容によっては、即日融資を受けられないケースもあります。
急な借入が必要になったときは、 申込み前に各カードローン会社のホームページで正しい情報を確認しておきましょう。

Web完結の特徴を理解して利用しよう

Web完結のカードローンは、その便利さゆえに「借金」という意識が薄くなる傾向にあります。
返済能力以上の借入を行わないよう注意し、計画的な返済を心がけることが「Web完結」の利便性を、上手に活用できるポイントとなるでしょう。

カードローンを借りる場合、カードローン会社があらかじめ決めている条件や要件を満たしている必要があります。
いざカードローンを申し込もうとした時、真っ先に確認しておきたいポイントについて説明します。

カードローン申し込みの条件

まず、何をおいても確認すべきポイントは「申し込みの条件」です。
主に以下の項目になります。

年齢と収入

学生専用のカードローンを除き、多くのカードローン会社では二十歳以上が申し込みの条件になっています。
学生であっても二十歳を超えていて、定期的な収入があれば申し込み可能です。

また年齢の上限についてはローン会社によってまちまちですが、安定した収入が見込める年齢である七十歳くらいまでを目安としている会社が多いようです。

身分証明書

カードローンの契約には、身分を証明する公的証明書の提出が必須となっています。
公的証明書とは、例えばパスポートや運転免許証（運転経歴証明書）、各種健康保険証、住民基本台帳カード、マイナンバーカードなどが該当します。

保険証など顔写真付きでないものの場合、別途住民票や公共料金の領収書などの提出が必要となるようです。

保証人

カードローンは個人向けの小口融資であるため、保証人や担保は不要です。
ただし学生や専業主婦が契約をする場合、保護者や配偶者の同意書を提出するよう案内されるケースがあります。

お金の現状について把握しておく

実際に申し込みを行う場合には、ご自身の「お金」の現状を把握しておくことが、審査をクリアするためにも大切になります。

他社からの借入件数、金額を把握

すでに組んでいる無担保ローンがある場合には、その件数と金額を申込書に記入する必要があります。
また、消費者金融業者に申し込む場合は、その借入れ希望金額も含め年収の1/3以下に収まっている必要があります。

住宅ローンや自動車ローン以外で、分割払いやキャッシングなどの利用がある場合には、申込前にその件数と金額を正確に把握しておきましょう。

この情報は信用情報機関で確認出来るため、虚偽や間違いはすぐに判明します。この自己申告の数字と信用情報で得た数字に大きな違いがあると信頼を得られず、審査に通ることが出来なくなってしまいます。

希望額は必要最低限に

借入希望額を自分の収入に見合わない過分な額にしてしまうと、それだけ審査に通りにくくなってしまいます。
希望額によっては、収入証明書が必要になることもあります。

審査に確実に通るためには、必要最低限かつ返済可能な金額を記入するようにしましょう。

過去の支払い遅延、滞納情報の有無

過去にローンの支払い遅延や滞納した事実があると、審査に落ちる可能性が高くなります。
携帯料金やクレジット代金の遅延・滞納も審査対象となるので、不安がある場合は信用情報機関に確認しておきましょう。

以上の項目に留意し、利用規約をきちんと確認した上で、ローンの申込みを行いましょう。

人生100年時代を見据え、セカンドライフを充実させたいと思ったときに気になるのは
やはり「お金」です。

息子夫婦と一緒に旅行に行くことになった、突然のケガや病気で治療が必要になった等、急にまとまったお金が必要になったが手持ちに余裕がない。

そんな時に便利なのが「カードローン」です。

あらかじめ決められた利用限度額の範囲なら、いつでも何回でも利用でき使い道が自由なのが特徴ですが、シニア世代が利用する場合、気をつけなければならないことがあります。

カードローンの年齢制限は何歳？

カードローンは何歳でも利用出来るわけではありません。

ローン会社によりますが、利用条件の下限は18歳以上、上限は概ね65歳前後〜70歳前後
としているところが多いようです。

2022年4月より成年年齢が20歳から18歳に引き下がったため、一部のカードローンでは18歳・19歳でも利用できるようになりました(ただし、一部の銀行カードローンなどでは成年年齢引き下げ後も、申し込みは20歳以上から可能としているところもあります)。

民法で法定代理人（主に両親）の同意を得ないで契約できるのが18歳以上と決められており、未成年者がカードローン会社と契約しても、原則その取消は可能です。

つまり、カードローン会社は未成年者と契約した場合、貸したお金が返ってこないというリスクを背負うことになるのです。

対して、年齢の上限はカードローン会社が独自に決めており、厳しいところでは
60歳まで、高いところでは70歳まで利用可能となっているところもあります。

どうして年齢制限に上限があるの？

理由の一つは、定年退職などで「安定した収入」が見込めなくなるからでしょう。

多くのカードローン会社では、「安定収入があること」が利用条件にあげられるように、
借りたお金をきちんと返せる能力があるのかどうかを何よりも重視しています。

また、カードローンの返済は長期にわたるので、年齢を鑑みてずっと返済を続けていくのは難しいと考えられるのも一つの要因でしょう。

「年金収入」は安定した収入に入らない？

カードローンを利用したいシニアの方が「年金収入のみ」では、各カードローン会社の定める安定した収入の条件に当てはまらないことが多いようです。
（一部、年金のみでも契約可能なカードローン会社もあります）

もし働くことができる状況であれば、アルバイトやパートなどで収入を得ることを検討してみるのもいいかもしれません。

年齢制限に達したらどうなるの？

いくつかのカードローン会社に確認したところ、上限年齢に達した時点で借り入れはできなくなり、その後は返済のみの契約になるという回答でした。

ただ上限に達しても、定期的な更新で契約の見直しはあるが、継続して借り入れは可能
という会社もあったので、気になる方は直接確認されることをおすすめします。

収入などを考慮しながら検討しよう

カードローンはとても便利ですが、とくにシニア世代の方は年齢制限やご自身の収入を踏まえ、返済計画を立てた上で利用することが大切です。

カードローンを上手に取り入れて充実したセカンドライフをおくってくださいね。

カードローンを利用する時、申込みにはなにが必要になるのでしょうか。
いざ申込みする時になって「これがやはり必要だった」と再度足を運んだりするのは、大変面倒なことです。

そのような二度手間にならないように、申し込みに必要なものについて2社の具体例をあげて確認してみましょう。

申込みに必要なもの

実際に申込みにおいて必要なものを調べてみました。

A社

まず、本人確認書類が必要です。具体的には運転免許証（運転軽歴証明書）、運転免許証の交付を受けていない場合は顔写真のついた個人番号カードやパスポート等、もしくは健康保険証+発行日から6ヶ月以内の住民票または領収日から6ヶ月以内の公共料金領収証または納税証明書が挙げられています。

また、借入額が50万以上または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は収入証明書類も必要になります。最新の源泉徴収票か確定申告書、直近2ヶ月の給与明細書+賞与がある場合は直近1年分の賞与明細書、最新の市民税、県民税額決定通知書や所得証明書のいずれかを用意する必要があるようです。

B社

B社も本人確認書類が必要です。
運転免許証、パスポート、来店による手続きの場合のみ健康保険証+住民票も可能となっています。

借入額が50万以上または希望の借入額と他社での利用額が合計100万円超の場合に収入証明書類が必要になる点もA社と一致しています。
最新の源泉徴収票か確定申告書、直近2ヶ月分の給与明細書+賞与があれば1年分の賞与明細書が挙げられていました。

本人確認書類と収入証明書類について

2社を比較してみると、本人確認書類と収入証明書類（借入額が50万以上または今回の借入希望額と他社での借入合計が100万円超の場合）が必要というのは同じでした。しかし、その中で指定される提出書類が少し違うことが分かります。

カードローン会社を選ぶ際に、申込み書類を確認してから、ご自身が揃えやすい書類を選択できる会社を選ぶのもいいかもしれませんね。

事前に必要書類の確認を

カードのキャッシングを申込みしたいと思っても、上記の書類をすぐに揃えることは難しい場合もあるでしょう。
カード会社のキャッシングを備えとして持っていれば、コンビニ等ですぐに必要なお金を手にすることができますが、借入せずとも持っているだけで借入枠を利用している扱いとなります。また、利用するとその時点から利息が発生してしまいます。カードのキャッシングを検討している場合は、申込み書類を事前に調べておくことで、緊急のときにも焦らず申込みができます。返済計画以外にもこういった事前準備も入念に行いましょう。